未託管錢包轉帳：VASP 會查什麼，使用者要準備什麼

「自己保管」不等於「不用提供資料」

未託管錢包通常指使用者自行控制私鑰、不是由 VASP 代管的錢包。阿塞拜疆央行虛擬資產操作規則要求 VASP 判斷轉帳接收方是另一個 VASP 還是未託管錢包，評估風險並可限制或禁止。這個架構沒有把未託管錢包一律判為非法，也沒有賦予它免查身分。^來源

先確認資產、網路與地址格式。相同代幣可能存在多條鏈，錯選網路可能無法追回。核對平台是否支援該網路、最低提領、標籤或 memo、費用與確認數。可做小額測試，但小額測試的目的是驗證技術路徑，不是逃避審查或限額。

建立地址簿，記錄錢包名稱、地址、網路、建立日、控制方式與用途。地址簿不要保存助記詞或私鑰。若硬體錢包有裝置序號或購買證明，可分開保管，但不要把敏感恢復資訊交給平台。

依服務商指定方式，可能使用小額測試、訊息簽名、錢包連接或畫面。訊息簽名應先核對內容與網域，避免簽署實際交易或無限授權。畫面可顯示地址與錢包名稱，但遮蔽餘額、其他地址與個資，只保留必要部分。

任何客服、顧問或審查人員都不需要助記詞、私鑰、密碼或 OTP。要求這些資料是停止訊號。遠端控制工具也可能讓對方在你面前轉走資產。

若地址不是本人控制，準備受益人姓名、關係、交易目的、服務或合約資料，以及地址由誰提供。不要把商家、親友或場外交易對手方錯選成「本人錢包」。錯誤聲明會讓後續平台、銀行與稅務資料互相矛盾。

央行規則要求傳遞發起人與受益人資訊；接收端資料缺失時可能要求補充或拒絕。即使鏈上交易不可逆，平台帳戶仍可能不入帳，故轉出前確認接收端要求。^來源

鏈上風險工具可能分析多層歷史，包括盜竊、詐騙、制裁、暗網、混幣器或高風險服務接觸。你從朋友收到的地址即使表面乾淨，也可能有更早歷史。普通使用者不需要自行購買昂貴評分，但應避免陌生場外資金、保留對手方與交易理由，並在平台警告時停止。

如果地址被拒絕，要求服務商說明可申訴類型與證據，不要反覆換地址試圖繞過。把資產拆到多個新地址也不會改變原始鏈上來源，反而可能增加疑慮。

保存原提領、錢包持有期間與回存雜湊，讓平台能看出資產沒有換手。若期間參與 DeFi、橋接、交換或收到他人轉帳，逐項列出。只說「一直在我的錢包」但鏈上顯示多個協議與入帳，會產生缺口。

接收端可能要求初始資金來源，例如薪資如何成為平台買入資金。反洗錢法把 VASP 納入義務機構，持續監控不只發生在第一次註冊。^來源

自有錢包間移動若沒有實益所有權變更，工作底稿應用 transfer group 連接兩端，避免把提領與入金誤算成處分或新收入。網路費另列，稅務處理需確認。若最終出售並回到銀行，銀行可能問整條來源；CBA 客戶審查規則讓銀行關注入帳來源與最終去向。^來源

啟用提領白名單後，為每個地址加上人類可讀名稱、網路與用途。新增或修改地址時使用冷靜期與第二裝置核對；不要從剪貼簿直接相信完整地址，至少比對開頭、中段與結尾。停用舊地址時保留歷史名稱，避免日後看到交易卻不知道它曾屬哪個錢包。

裝置遺失或錢包遷移後，新地址應建立新的控制證明與日期，不把舊證明沿用。這些版本資料同時協助 VASP 補件與稅務自有錢包對帳。

若只差最後幾個字元，不代表地址相同；惡意程式可能製造相似地址。從可信來源重新取得地址，在硬體裝置螢幕確認，不使用交易歷史中的陌生「測試入帳」地址。

本頁不判定特定地址是否安全，也不能要求 VASP 放行。涉及制裁、被盜資產、第三方代管或大額轉帳時，應先取得法律與合規意見。