P2P 每筆交易證據包：付款前、放幣前、完成後檢查

證據包不是出事後才做

P2P 交易一旦完成，平台倒數、聊天、對手方資料與銀行通知可能很快變得難找。每筆交易建立唯一編號，從下單前就保存資料，才能在申訴、銀行問詢與稅務申報時用同一條事實線回答。

平台安全指引提醒使用者防範假付款確認、拒付、三角詐騙與釣魚；商戶指引也強調付款帳戶姓名一致及銀行卡風險文件。^來源來源

放幣前的硬性條件

• 在自己的官方銀行應用看到已完成入帳，不看對方截圖。
• 金額與訂單完全一致。
• 付款人姓名與平台驗證對手方一致。
• 款項不是待處理、預約或可撤銷狀態。
• 沒有第三方代付、拆分付款或異常退款要求。
• 平台訂單仍有效，溝通沒有移到場外。

任何一項不符都先申訴，不要因對方催促而釋放。若已收到第三方款項，不要自行轉給另一帳戶。

八份文件

檔名使用交易編號與日期，例如 P2P-2026-0042-04-bank.pdf。不要在檔名放完整帳號或身分號。

截圖怎麼截才有用

保留頁面標題或應用名稱、訂單號、日期時間、狀態、姓名與金額。不要裁到只剩一個綠色「成功」。但也不要保存或分享對處理不必要的完整身分文件。優先下載官方 PDF／CSV，截圖作輔助。

若平台不允許截取部分安全頁面，記錄下載方式、客服回覆與替代檔。不要使用螢幕錄製工具捕捉密碼、2FA 或私鑰。

銀行端要保存「可用餘額」而非通知

簡訊、推播與電郵可能被偽造，也可能在轉帳最終完成前送出。登入官方銀行介面確認入帳明細與可用狀態。CBA 客戶審查規則讓銀行關注入帳來源與最終去向，因此付款人與用途資料日後仍可能被詢問。^來源

如果銀行交易描述被截斷，下載正式流水。若正式流水仍沒有付款人完整資料，保存訂單與銀行客服查詢編號。

資產來源不能從本次訂單開始

賣方要能說明出售的資產如何取得：哪個平台、何時、用什麼資金買入；如果經自有錢包，提供雜湊與地址對應。只有本次放幣畫面，只能證明資產離開，不能證明初始價格或財富來源。

國家稅務局的個人加密稅務說明以出售價減初始價格計算價值增加。P2P 銀行入帳是收入證據，原始買入才是成本證據。^來源

三角詐騙的判別點

付款人不是平台買方、轉帳備註像商品貨款、買方急著要求放幣、或要求退款到另一帳戶，都是三角風險。詐騙者可能讓商品受害人把款項付給 P2P 賣方，再取得賣方的資產。賣方日後面對受害人報案與銀行限制。

姓名不一致時停止，是最便宜的風險控制。不要因對方提供一張身分證照片就接受；照片可能屬於受害人。

完成後五分鐘收尾

1. 將平台完成頁與銀行正式入帳存入資料夾。
2. 對帳金額、姓名與時間。
3. 更新資產來源與期末餘額。
4. 把收入送入稅務事件表並指定成本批次。
5. 記錄任何延遲、退款或不一致，必要時建立 incident 檔。

工具頁的 P2P 紀錄產生器可以整理摘要，但不會把資料傳到伺服器；產生的檔案仍需搭配原始證據。

退款要建立反向證據

正常退款也可能讓銀行流水看起來像第二次付款。記錄退款原因、平台申訴號、原始入帳、退回金額、退回日期與原路帳戶，保留兩邊銀行參考號。若對方要求退到不同姓名或帳戶，先請平台與銀行以正式管道確認；不要因對方傳來「帳戶已關閉」截圖就改路徑。

部分退款或匯差需在摘要中解釋，不能只修改原訂單金額。若資產已釋放而付款被撤回，立即保存狀態並啟動平台申訴及銀行程序。

證據包的完整度自查

完成後請另一個不了解交易的人，只看摘要與附件回答：付款人是誰、銀行何時實收、資產何時釋放、資產從何取得、收益表如何引用這筆交易。任何答不出的問題就是缺口。缺口可能需要平台正式聲明、銀行 PDF、鏈上雜湊或一段文字說明，而不是再加一張重複截圖。

每季抽查幾筆，確認雲端連結沒有失效、加密備份可解開、檔名與索引一致。保存期限到期前先取得稅務與法律意見。

本清單不能保證銀行不詢問或平台不限制帳戶。它的用途是保存真實交易，不能用來包裝第三方付款或可疑資金。